A diferença essencial entre consórcio e financiamento
No consórcio, o dinheiro vem do grupo e você paga uma taxa de administração, e no financiamento, o dinheiro vem de um banco e você paga juros. A diferença muda o custo total e também o prazo para ter o bem.
Por isso, a pergunta não é qual é melhor, mas qual combina com o seu momento: quem tem tempo tende ao consórcio, e quem tem urgência tende ao financiamento.
Quer comparar as opções das administradoras?
O especialista apresenta as opções das cinco parceiras para o seu perfil.
Uma conta de R$ 100.000: custo total lado a lado
Em um exemplo hipotético de R$ 100.000, o consórcio custa R$ 118.000 e um financiamento a 1,4% ao mês em 60 meses custa cerca de R$ 148.471. A taxa do financiamento é fictícia, e a conta serve só para mostrar o método.
| Item | Consórcio (100 meses, taxa de 18%) | Financiamento (60 meses, 1,4% ao mês) |
|---|---|---|
| Custo adicional | R$ 18.000 de taxa de administração | Cerca de R$ 48.471 de juros |
| Total pago | R$ 118.000 | Cerca de R$ 148.471 |
| Parcela aproximada | R$ 1.180 | Cerca de R$ 2.474,52 |
| Quando recebe o bem | Após a contemplação | Na compra |
Repare que o consórcio tem parcela menor, e o prazo e a data do bem são os pontos de atenção. Os dois planos duram prazos diferentes, e isso também entra na comparação.
Quer comparar com os seus números?
Um especialista simula o consórcio para o seu caso, e você compara com a proposta que tiver.
Seis armadilhas ao comparar consórcio e financiamento
A armadilha mais comum é comparar apenas a parcela, e ela leva a conclusões erradas. Evite estas seis:
- Olhar só a parcela, e não o total pago.
- Esquecer o reajuste da carta no consórcio.
- Ignorar o custo da espera até a contemplação.
- Desconsiderar seguro e fundo de reserva.
- Comparar planos de prazos muito diferentes sem ajustar.
- Não considerar a entrada exigida no financiamento.
Cada bem tem uma comparação própria, como mostram consórcio de carro vale a pena e consórcio de imóvel vale a pena.
Quando cada opção faz mais sentido
O consórcio faz mais sentido para quem pode esperar, e o financiamento para quem precisa do bem agora. O quadro resume.
| Sua situação | Opção que costuma combinar |
|---|---|
| Tenho tempo e quero pagar menos no total | Consórcio |
| Preciso do bem agora e aceito pagar os juros | Financiamento |
| Tenho parte do valor e posso dar um lance | Consórcio, com lance planejado |
Para entender o funcionamento do consórcio do zero, veja como funciona o consórcio.
Perguntas frequentes sobre consórcio ou financiamento
Consórcio é sempre mais barato que financiamento?
Costuma ser mais barato no total, mas não sempre. Compare os números reais de cada proposta.
Posso fazer os dois ao mesmo tempo?
Pode. Algumas pessoas usam o consórcio para quitar um financiamento depois da contemplação.
O consórcio tem juros escondidos?
Não há juros sobre empréstimo. O custo é a taxa de administração, o seguro e o fundo de reserva, informados no contrato.
Qual escolher para comprar um carro?
Depende do prazo e do orçamento. Veja a comparação específica em consórcio de carro vale a pena.
