Quando o consórcio de carro vale a pena
O consórcio vale a pena quando a sua prioridade é o custo total e não a pressa. Isso costuma acontecer com quem planeja a troca do carro com antecedência, ou com quem já tem uma reserva para antecipar com um lance.
O custo do consórcio vem da taxa de administração, e não de juros sobre dinheiro emprestado. Por isso, a conta final tende a ser menor, mas a data de receber o carro é incerta.
- Você pode esperar meses ou anos pela contemplação, sem prejuízo ao seu dia a dia.
- Você consegue pagar a parcela até o fim do plano, mesmo depois de contemplado.
- Você aceita que a data do carro depende de sorteio ou de lance.
A conta: consórcio contra financiamento em um carro de R$ 60.000
Em um exemplo hipotético, o consórcio custa R$ 72.000 no total, e um financiamento a 1,5% ao mês em 48 meses custa R$ 84.600, uma diferença de R$ 12.600. A taxa do financiamento foi escolhida só para o exemplo e não é oferta de nenhuma instituição.
| Item | Consórcio (72 meses, taxa de 20%) | Financiamento (48 meses, 1,5% ao mês) |
|---|---|---|
| Valor do carro | R$ 60.000 | R$ 60.000 |
| Custo adicional | R$ 12.000 de taxa de administração | R$ 24.600 de juros |
| Total pago | R$ 72.000 | R$ 84.600 |
| Parcela aproximada | R$ 1.000 | R$ 1.762,50 |
| Quando recebe o carro | Após a contemplação, sem prazo garantido | Imediatamente após a aprovação |
Repare que a parcela do consórcio é menor, mas o prazo é maior e a data do carro é incerta. Use a mesma lógica com os números reais da sua simulação.
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Um especialista simula o consórcio de carro para o seu caso, sem compromisso.
Quando o consórcio de carro não vale a pena
O consórcio não vale a pena quando a urgência é maior do que a economia. Se o seu carro quebrou e você depende dele hoje, esperar um sorteio não resolve.
- Você precisa do carro em poucas semanas e não pode dar um lance competitivo.
- A parcela do plano não cabe no orçamento até o último mês.
- Você quer um carro com idade acima do limite aceito pela administradora.
Nesses casos, é melhor avaliar outras formas de compra. Dizer isso com franqueza faz parte do trabalho do especialista da Verita.
Como decidir em três perguntas
Três perguntas simples resolvem a maior parte das dúvidas sobre o consórcio de carro. Responda com sinceridade:
- Por quanto tempo posso esperar pelo carro sem prejuízo?
- Tenho uma reserva para um lance, ou um carro usado que possa ajudar?
- A parcela cabe no meu orçamento até o fim do plano?
Se as respostas forem "bastante tempo", "talvez" e "sim", o consórcio tende a ser uma boa opção. Entender como funciona o consórcio de carro ajuda a confirmar.
Perguntas frequentes sobre se o consórcio de carro vale a pena
O consórcio de carro é mais barato que o financiamento?
Costuma ser, porque cobra taxa de administração em vez de juros. A comparação depende dos números reais, e o exemplo deste artigo usa valores hipotéticos.
Qual o maior risco do consórcio de carro?
O prazo: a contemplação não é garantida. Por isso, ele não serve a quem precisa do carro de imediato sem poder dar lance.
Posso antecipar a contemplação?
Pode, com um lance. Há lance livre, fixo, embutido e com bem usado, em administradoras que permitem.
Preciso dar entrada?
Não. O consórcio não exige entrada, e você paga apenas as parcelas até a contemplação.
