Quando o consórcio de imóvel vale a pena
O consórcio de imóvel vale a pena quando você pode esperar e quer evitar o custo dos juros por muitos anos. Famílias que planejam o imóvel dos próximos 2 a 5 anos costumam ser o perfil mais indicado.
- Você pode esperar pela contemplação sem prejuízo.
- Quer evitar o peso dos juros em um plano longo.
- Aceita o reajuste da carta, normalmente pelo INCC, ao longo do plano.
A conta: consórcio contra financiamento em um imóvel de R$ 300.000
No exemplo hipotético, o consórcio custa R$ 354.000 sem reajuste e cerca de R$ 509.000 com um reajuste de 5% ao ano, enquanto um financiamento a 1% ao mês custaria R$ 648.000 em 180 meses. As taxas foram escolhidas só para o exemplo e não são oferta de nenhuma instituição.
| Item | Consórcio sem reajuste | Consórcio com reajuste de 5% ao ano | Financiamento a 1% ao mês |
|---|---|---|---|
| Parcela inicial | R$ 1.966,67 | R$ 1.966,67 | R$ 3.600,50 |
| Como a parcela evolui | Constante | Sobe a cada ano | Constante |
| Total pago em 180 meses | R$ 354.000 | Cerca de R$ 509.000 | R$ 648.091 |
| Quando recebe o imóvel | Após a contemplação | Após a contemplação | Na compra |
Mesmo com reajuste, o consórcio saiu mais barato no exemplo, mas a parcela cresce com o tempo e a data do imóvel é incerta. O reajuste de 5% é só uma hipótese e não uma previsão.
Quer ver a conta com os seus números?
Um especialista simula o consórcio de imóvel e mostra o efeito do reajuste.
O que o reajuste muda na comparação
O reajuste mantém o poder de compra da carta, e por isso o total do consórcio não pode ser lido só pelo número inicial. Quando o imóvel sobe de preço, a carta sobe junto, e a parcela acompanha.
Para uma conta passo a passo desse efeito, veja como funciona o reajuste da parcela no consórcio de imóvel.
Quando o financiamento faz mais sentido
O financiamento faz mais sentido quando o imóvel é necessário agora e não há tempo para esperar a contemplação. Nesse caso, o custo dos juros paga a urgência.
- Você precisa se mudar em poucas semanas.
- Já encontrou o imóvel e o vendedor não pode esperar.
- Não consegue dar um lance competitivo no consórcio.
Há também quem combine as duas coisas, usando o consórcio para quitar uma dívida existente. Veja consórcio para quitar financiamento.
Perguntas frequentes sobre se o consórcio de imóvel vale a pena
O consórcio de imóvel é mais barato que financiar?
Costuma ser, porque cobra taxa de administração em vez de juros. A comparação depende dos números reais e deve incluir o reajuste da carta.
O reajuste torna o consórcio caro?
O reajuste aumenta a carta e a parcela, mas também mantém o poder de compra do imóvel. É preciso considerá-lo na conta.
Posso antecipar a contemplação?
Pode, com um lance, e em algumas administradoras o FGTS pode ajudar. Veja FGTS no consórcio de imóvel.
E se eu precisar do imóvel antes de ser contemplado?
Sem lance, o prazo não é garantido. O especialista avalia se o consórcio é a melhor via para você.
